Derfor går den europæiske fintech-scene bananas lige nu
I juli rejste Pleo hele 940 mio. kr. i den hidtil største Serie C-runde for en danskbaseret virksomhed.
Det gør os til et af de mest mytiske væsener i verden: en enhjørning.
Ja, du læste rigtigt.
En enhjørning.
Det ligger lidt i navnet, men en enhjørning (eller Unicorn-virksomhed, som det egentlig hedder), er en noget helt særligt og meget sjældent: Det er en startup-virksomhed, der værdiansættes til 1 mia. kr. eller mere.
Pleo er ikke de eneste, der lander i overskrifterne og bliver forvandlet til mytiske skabninger.
Samme uge som vi annoncerede resultatet af vores investeringsrunde, blev der rejst mere end 566 mio. euro til i alt 16 forskellige fintech-virksomheder i Europa – her snakker vi alt fra neobanker og betalingsløsninger til skatterapportering og aktiehandel.
Wise, Bunq og Younited Credits samt den danske fintech-virksomhed Lunar skal også have et stort klap på skulderen for at ændre den måde, hvorpå både virksomheder og privatpersoner håndterer deres økonomi på.
Men det er allerede ved at være noget tid siden ...
Inden vi når at publicere dette blogindlæg, vil der sikkert være kommet mange andre succeshistorier til fra den europæiske fintech-scene.
Det har allerede været et rekordbrydende år
Fintech er Europas største investeringskategori, og fintech-branchen har modtaget mere end 30 milliarder euro i kapitalindsprøjtning siden 2014.
Og alting peger på, at denne udvikling vil gå mindst lige så hurtigt fremadrettet – i det første halve år af 2021 er der allerede blevet lukket 315 fintech-investeringer i EU, hvilket løber op på i alt 10,7 milliarder euro.
Sagt med andre ord:
Det er uden tvivl en spændende tid at være europæisk fintech-virksomhed.
“Fintech i Europa er lovende, dynamisk og hektisk, og det bliver en del af vores hverdag som aldrig før,” fortæller vores medstifter og CEO Jeppe Rindom.
“Hvis du sammenligner det med hele bankindustriens værdi, er det stadigvæk en lille branche… Men de semi-nye spillere, der prioriterer kundefokus og teknologisk udvikling, kommer til at vinde på den lange bane. Konkurrencen i branchen er benhård, og vores hårde arbejde og vækst – på trods af en global pandemi – beviser, at vi har fat i den lange ende.”
Nå, men hvad betyder det så alt sammen?
Kombinationen af tech-branchens hurtige innovation og finanssektorens størrelse og likviditet er noget, der kan få mange op og ringe.
Store investeringer betyder ofte store ændringer.
Her hos Pleo er vi overbeviste om, at den voksende interesse i virksomheder som vores kan koges ned til følgende fire punkter:
1) Fintech-virksomheder har en digital kerne
2) Ny forbrugeradfærd kræver store ændringer
3) Øget regulering er lig med øget kontrol
4) Det bliver sværere at tiltrække talent
Lad os dykke ned i de enkelte punkter.
1. Fintech-virksomheder har en digital kerne
Selvom der med COVID opstod et større udvalg af digitale løsninger, har fintech-virksomhederne fra dag ét tilbudt digitaliserede og automatiserede alternativer til virksomheders og privatpersoners måder at håndtere deres økonomi på.
Noget af det, som fintech-virksomheder gør særligt godt, er blandt andet deres brugbare funktioner, direkte kommunikationsveje til brugerne og ikke mindst modtagelighed overfor feedback.
Dette gør, at fintech-virksomhederne allerede er to (eller tre) skridt foran traditionelle banker og andre finansielle tjenester.
2. Ny forbrugeradfærd kræver store ændringer
Den digitale transformation af de finansielle tjenester var allerede gået i gang før pandemien, man da retningslinjer om social afstand gjorde det umuligt for kunder at tage ned i deres lokale bank, begyndte det at gå op for folk, hvor smart det ville være at kunne håndtere sin økonomi 100 % digitalt.
Denne tanke spredte sig også til virksomhederne.
Hvis en medarbejder er vant til en nem betalingsoplevelse i deres privatliv, vil de forvente det samme af den virksomhed, de arbejder i.
Og hvis virksomheden ikke kan leve op til det, vil medarbejderen sikkert tænke, at virksomheden er håbløst bagefter.
De nye forbrugeradfærd stiller altså et krav til virksomheder om, at de skal sørge for, at deres medarbejdere har adgang til de værktøjer og processer, der har brug for i deres daglige arbejde.
“Fremtidens arbejdsplads stiller de værktøjer til rådighed, medarbejderne har brug for til at kunne være effektive, produktive og succesfulde,” fortæller Keri Gohman, partner i Bain Capital Ventures.
“Pleo forstår denne vigtige overgang til større medarbejderfokus. Derfor giver de deres medarbejdere adgang til en app til udgiftshåndtering, der ikke bare er sjov at bruge, men også automatisk sporer virksomhedens forbrug og genererer udgiftsrapporter. Pleo stiller de værktøjer til rådighed, som virksomheder har brug for til at skabe komplet gennemsigtighed og overblik over hver en øre, der bliver brugt.”
Investorer har lagt mærke til, at forbrugere og virksomheder hurtigt tilpasser sig digitaliseringen af den finansielle sektor, og de har forstået, at disse nye vaner er kommet for at blive.
3. Øget regulering er lig med øget kontrol
Regeringer og centralbanker verden over er i gang med at forberede sig på en voldsom vækst på det finansielle marked. En del af forberedelserne består blandt andet i at implementere skattelettelser og investeringsmuligheder for startup-virksomheder i fintech-branchen.
EU-direktivet PSD2 er et direkte resultat af disse vækstforventninger.
Med PSD2 er forbrugere ikke længere afhængige af, at deres bank udvikler en app, hvorfra de kan håndtere deres penge – i stedet for kan de frit dele deres finansielle oplysninger med hvem de vil, så kan de kan administrere deres økonomi fra fintech-virksomheder som Revolut.
Open banking-muligheder som disse øger konkurrencen, innovationen og sikkerheden for alle finansielle tjenester.
Disse ændringer bidrager til det måske største skift af dem alle – fintech er ikke længere (hvis det da nogensinde har været det) en nyhed, det er en del af fremtiden.
4. Det bliver sværere at tiltrække talent
Fintech-branchen er spækket med innovative idéer og store ambitioner. Derfor er der også behov for talentfulde medarbejdere (noget vi hos Pleo har planer om at bruge en stor del af vores Serie C-investering på at tiltrække).
Når man kigger på de nye funktioner, der hele tiden udvikles og lanceres af europæiske fintech-virksomheder, er der ingen tvivl om, at dette kontinent emmer af talent.
“Det at finde og holde på talentfulde medarbejdere er nok den største udfordring, vi står overfor,” forklarer vores medstifter og CEO Jeppe Rindom.
Dog spår en rapport fra Citigroup, en amerikansk investeringsbank, at medarbejderstaben i den europæiske banksektor vil falde drastisk inden 2025, fordi talentfulde medarbejdere på sigt vil begynde at søge mod fintech-branchen.
Mange traditionelle virksomheder er meget hierarkiske, tilbageholdne med at løbe risici og ikke just kendt for at være kreative.
Dette står i stærk kontrast til den innovative og inkluderende atmosfære, dufinder i den hurtigvoksende fintech-branche.
Og når alt kommer til alt… Hvordan kan traditionelle banker forbedre deres kundeoplevelse, når de ikke engang formår at forbedre deres medarbejderes oplevelse?
Fremtiden for fintech-branchen i EU
Vi kommer ikke udenom, at tech-branchen boomer på tværs af kontinentet, eftersom der investeres tungt i fintech-virksomheder overalt i Europa.
Og det ser ud som om, at forbrugerne har været sultne efter de digitale løsninger. Brugen af fintech-tjenester er nemlig vokset betydeligt i løbet af de sidste par år.
Mens den Europæiske Kommission fortsætter med at udvide deres reguleringer på området, vil fintech-branchen blot blive omend endnu mere attraktiv for entreprenører, investorer og talentfulde medarbejdere.
Tag bare Pleo som eksempel.
Vores hovedkontor ligger i København, men vi har også kontorer i London, Stockholm, Berlin og Madrid (for nu).
Det at have teams siddende forskellige steder i Europa gør det nemmere for os at tilpasse vores kerneprodukt til de enkelte markeder – fra regnskabsintegrationer til særlige funktioner.
Denne slags forbundethed og måde at arbejde på betyder, at Europas fintech-virksomheder hurtigere kan blive internationale og innovative.
I må hellere holde jer vågne, Silicon Valley – enhjørningerne kommer!
Content Producer & Linguist, Danmark