Fin del dinero en efectivo 2020 | Pleo

El coronavirus ha multiplicado la preocupación y alarma sobre algo que ya se conocía desde hace varios años, el dinero es transmisor de bacterias y posiblemente de enfermedades ¿Estamos ante el fin del dinero en efectivo? 

El uso de la moneda física va íntimamente ligado al nivel de desarrollo que tiene un país. Así en Suecia casi ha desaparecido la moneda en detrimento de otras formas de pago y en países como España aún el efectivo está muy arraigado.

En el 2014 un estudio de la Universidad de Oxford, patrocinado por Mastercard, ya alertaba de que “cada billete puede albergar 26.000 bacterias potencialmente peligrosas”. 

Veamos si todo lo ocurrido afectará al futuro de nuestra moneda y qué ventajas e inconvenientes plantean las distintas formas de pago.

El uso del dinero, ¿tiene los días contados?

Tal y como han manifestado desde la OMS el dinero en efectivo no es más peligroso que abrir el pomo de una puerta, no obstante, la población y muchas empresas, debido a los estragos del coronavirus, ha tomado precauciones para evitar contacto entre personas y con la propia moneda.

Esta pandemia no ha hecho más que acelerar lo que llevaba tiempo fraguándose, gracias a los avances de la banca móvil y otras formas de pago como, por ejemplo, moneda digital (criptomonedas), pagos biométricos, por QR y smartphones, han ralentizado el uso de la moneda física.

Desde los gobiernos de todos los países están recomendando que se reactive de nuevo esta forma de pago, pero ha calado hondo entre la población la posibilidad de contagio y los medios digitales son rápidos y cómodos de utilizar.

A pesar de estas reticencias el pago en efectivo sigue teniendo el peso de los pagos a nivel mundial y más aún en la Eurozona.

Moneda física vs. otras formas de pago.

Veamos ventajas e inconveniente de efectuar pagos de un modo u otro y si el dinero en efectivo desbanca en ventajas o tiene más inconvenientes que otros métodos de pago.  

Ventajas del uso del dinero en efectivo.

• Es una cuestión de mentalidad. Hay muchos negocios que solo tienen pago en efectivo y aún no disponen de pago con otros métodos de pago debido a las comisiones de mantenimiento que cobran los bancos.

Por otro lado, la población con edad más avanzada no comprende ni está familiarizada con los métodos de pago digitales, por tanto, rechaza otras formas de pago que no sea en efectivo. 

• El dinero en efectivo no está sujeto a comisiones. 
• El efectivo es la forma de pago más rápida según asegura un estudio del Budensbank en 2019:

1. El tiempo en ejecutar un pago en efectivo es de 22 segundos.
2. El tiempo con una tarjeta de PIN es de 29 segundos.
3. Con una tarjeta de firma se extiende hasta los 33 segundos. 

Estos datos son relevantes en cuanto a la decisión de compra o arrepentimiento del consumidor. 

• No resulta muy atractiva la idea de que la única forma de pago posible esté en manos privadas de los bancos ya que podrían “abusar” de su posición cobrando las comisiones que quisieran. 
• Es mayor la rentabilidad del dinero en efectivo en pequeñas cantidades.
• Para hacer un pago en efectivo, no necesitas de conexión a internet, ni electricidad o ni depender de tu banco (problemas técnicos). 

Desventajas del dinero en efectivo.

• De cara a los gobiernos es difícil de controlar la economía sumergida, fraude y el dinero “debajo del colchón”. De manera que son muchos los que eluden su responsabilidad con la sociedad utilizando la moneda para sus fines.
• Es caro producir y almacenar dinero. Según estimaciones de Mastercard “la impresión y distribución de dinero puede conllevar costes de hasta el 1,5% del PIB de un país”. 
• Aunque no está demostrado que haya sido determinante a la hora de extender el coronavirus, son diversos los estudios que apuntan a que la moneda sí es un foco de bacterias y transmisión de enfermedades.
• Mientras existan niveles educativos bajos y por tanto rentas más bajas habrá pagos en metálico, por tanto, estará muy presente la posibilidad de ser vulnerable.
• Promueve las actividades ilícitas de todo tipo como: evasión fiscal, blanqueo de capital y financiación del terrorismo.

Ventajas del uso de otros métodos de pago.

• Amplía las opciones de pago. Los negocios locales necesitan adaptarse a la demanda que cada vez hacen los usuarios para ofrecer todas las opciones de pago posibles, de forma que no desistan de sus comprar solo por ese motivo. 
• Comodidad. Imagina esta situación: vas a pagar en un comercio y tu tarjeta no funciona, rápidamente echas mano a la cartera para buscar otra, ¿en serio? Con los avances que hay en la tecnología, ¿por qué no pagar con reconocimiento facial o tener todas tus tarjetas en el móvil?

Desde 2018 se está pagando de forma biométrica en algunas ciudades como Shenzen (China). El billete de metro se adquiere por reconocimiento facial. En España se ha realizado una prueba piloto, en la misma línea, en la EMT. 

• Aumenta el control de datos y movimientos de dinero. La nueva moneda de cambio hoy son los datos. El BIG DATA cada vez es más preciado por cualquier empresa ya que con esa información puede acercarse de una forma muy “intima” a su cliente y puede tomar decisiones estratégicas, asegurando casi el 100% de éxito de las mismas. 
• Evita la evasión de impuestos. Relacionado con el punto anterior si se tiene trazabilidad digital del dinero se tiene más control por parte de las autoridades. 
• Disminuye la criminalidad. Con otros métodos de pago se reducen los robos con violencia motivados por atracos para obtener dinero físico.
• Ordena tus gastos de forma inteligente. Ahora es mucho más fácil organizar tus gastos ya que lo ves en tiempo real y lo puedes clasificar en función del tipo de gasto. 
• No necesitas conseguir moneda de cambio cuando viajas a otro país y mucho menos pagar tasas. 

Desventajas de otras formas de pago. 

• Cibercrimen y hackeos. Son muchas las medidas de seguridad que disponen otras formas de pago: escáneres de retina, reconocimiento facial, confirmación de pagos en dos pasos. Aún así los “amigos de lo ajeno” siempre están al acecho y no estamos al 100% libres de estos ataques.
• Aunque te parezca inverosímil no todo el mundo tiene acceso a internet, un smartphone o una cuenta bancaria.

Pensamos que el comercio electrónico y los métodos de pago alternativos al efectivo seguirán madurando e irán relegando a la moneda a un segundo plano. 

La reciente situación ha dado un fuerte empujón al fin del dinero en efectivo, pero aún debemos esperar a la recuperación para comprobar sus consecuencias.

>> Pleo es la definición del futuro de las finanzas en el mundo empresarial. ¿Quieres leer sobre tendencias o ser el primero en beneficiarte de ellas? Suscríbete hoy.