4 råd til at styre din likviditet, og hvorfor det er vigtigt

Lasse Vendelbo Andersen er Digitaliseringskonsulent i Retio og gæsteblogger hos Pleo. Lasse har arbejdet med regnskab i 10 år. Her giver han fire tips til, hvordan du kan styre din virksomheds livkiditet.

"Cash is king."

Dette er et berømt udtryk. Men hvad ligger der egentlig bag?

Det betyder såmænd bare, at du skal have penge til at betale dine regninger.

Likviditet er med andre ord en forståelse af, hvordan det går i din forretning, og hvad dine muligheder er i fremtiden.

Du kan have en forretning, som ved første øjekast ser ud til at være rigtig sund, men alligevel kan den være på randen af en konkurs. Hvordan kan det gå til?

Eksempel på, hvorfor likviditet er vigtigt

Lad os tage et tøjfirma som eksempel. Det er en branche med hyppige sæsonskift og lange leveringstider. De skal bestille og betale varerne 6 måneder før, de kan sælge dem.

Selvom de tjener penge på tøjet, er der 6 måneder, hvor de har “bundet” deres penge i en senere levering. De skal derfor have et plus i banken for at kunne få varer hjem.
Risikoen, hvis de vækster for hurtigt, er, at de går konkurs.

Der er altså forskel på din resultatopgørelse og din likviditet (penge i banken) – når du sender en faktura, får du et plus i din resultatopgørelse, men pengene går ikke ind på din bankkonto med det samme. Din kunde skal først betale fakturaen. Hvis betalingen kommer for sent, har du ikke råd til at betale dine egne regninger.

Du skal derfor altid vide, hvordan din likviditet har det. Det kan du gøre ved at stille dig selv følgende spørgsmål:

• Hvor mange penge går ind og ud i løbet af de næste 2-3 måneder?
• Har du nok penge på kontoen?

Hvad betyder likviditetsforskydning?

Likviditetsforskydning betyder ændringen i din likviditet. Altså om du får flere eller færre penge i banken.

Hvis du kan se, at du mangler penge en måned, skal du derfor tage affære.

Her er, hvad du kan gøre:

• Bede en kunde om forudbetaling imod en rabat
• Snakke med banken om en kredit
• Udskyde en investering

Fire råd til, hvordan du bedst kan styr din likviditet

Hvis du stadigvæk hænger i, kommer der her fire råd til, hvordan du kan styre din likviditet.

1. Få hjælp til din bogføring

Det tager meget tid at holde styr på din økonomi, og dit primære fokus som ejer skal være at udvikle din forretning og ikke at administrere den. Du har stadigvæk et stort behov for en finansiel indsigt, som du kan navigere ud fra.

Det kan være fristende at spare pengene på en dygtig bogholder og gøre det selv, men de penge er hurtigt for dyrt sparet.

Derudover kan en bogholder også hjælpe dig med at tolke tallene.

2. Spend control eller jysk sparsommelighed

Første skridt mod at styre din likviditet er at have en stram styring med dit forbrug.

Du skal have nogle klare prioriteter for, hvad der er “need to have” og “nice to have”: Du skal holde dine unødvendige udgifter nede. Det er den nemmeste måde at styre dine likviditet på.

Mindst én gang i måneden skal du gennemgå alle dine udgifter: Du skal tage stilling til, om du stadig bruger alle dine abonnementsløsninger, om du får det fulde ud af dine serviceaftaler osv.

Du kan enten gennemgå din resultatopgørelse eller kontoudtog, men du kan også bruge expense management-programmer såsom Pleo, Expensify eller zExpense til at få overblikket over dine udgifter.

Hvis du har en større virksomhed, vil det give mening med et rapporteringsværktøj som Budget123, Crediwire eller Toolpack 365.

3. Lav en opsparing

Uanset hvor godt det går nu, vil der altid komme en nedtur.

Under corona-nedlukningerne har de virksomheder, som har klaret sig godt i de hårdt ramte brancher, blandt andet kommet levende ud på den anden side på grund af en sund opsparing.

Du kan altså minimere risikoen ved de nedture, der kommer, ved at lave en opsparing i virksomheden.

Hvor stor, denne skal være, kommer an på mange ting, herunder uundgåelige faste omkostninger, ambitionen om vækst kontra sikkerhed osv.

4. Hold styr på dine debitorer

Mange nyopstartede virksomheder er med rette lykkelige over at have fået deres første ordrer ind, og de vil derfor gerne please kunden. Det gør, at de tit får udskudt betalinger i flere måneder.

Dette kan være farligt for din likviditet, da det kan medvirke, at du ikke får nok penge ind til at betale dine regninger. Derudover kan det skabe en dårlig kultur, hvor dine kunder bruger dig som et alternativ til banken.

Det kan være en god idé allerede i forhandlingen at få styr på kredittider. Kunden har dermed bekræftet kredittiden, og du kan med god samvittighed sende en påmindelse, når fakturaen er forfalden.

Du kan også overveje at give rabatter imod hurtigere betaling.

De fleste regnskabsprogrammer kan give dig et godt overblik og gøre rykkerprocessen nem, men der er også systemer, som automatiserer processen, for eksempel Officebot, Farpay eller Likvido.