Financiación de proveedores: tipos y ventajas para empresa y proveedor

Ves su web, te encanta lo que lees, ojeas su catálogo de productos... y tras unas cuentas mentales rápidas, te das cuenta de que ese proveedor es una utopía.

O más que una utopía, todo un riesgo financiero en caso de querer contar con sus servicios, cuyo precio escapa un poco —bastante— al presupuesto 😭

Que no cunda el pánico, que no lo tienes del todo perdido con ese proveedor, porque es posible que puedas financiarlo.

¿Financiarlo?

Financiarlo: la financiación de proveedores es una realidad cada vez más común.

Existen distintas vías: que si crédito comercial de proveedores, que si financiación directa del proveedor mediante leasing, que si financiación de la cadena de suministro... y todas te vienen bien, de una u otra manera.

En este post vamos a hablarte precisamente de eso, de la financiación de proveedores.

De los beneficios para tu empresa y para el proveedor y de tus opciones de financiación, que son varias.

¿Vamos?

La financiación de proveedores, un gran recurso para ambos

Empezaremos aclarando una cosa.

Es decir, en terminar pagando en períodos más largos de lo que marca la ley, que son 60 días.

Pero de dónde sale el dinero o la iniciativa... eso sí que varía y hay que aclararlo.

En la financiación directa del proveedor, o la financiación por parte de los proveedores, es el propio proveedor el que busca un intermediario que te proporcione la financiación mediante un leasing.

A esa financiación vía leasing, se le conoce como vendor finance, y es diferente de la financiación de proveedores en las que tu empresa busca una opción independiente por su cuenta.

En este segundo tipo es más una financiación empresarial general; el proveedor ni siquiera tiene por qué saber que tu empresa está financiando sus productos y servicios.

Pues bien: la financiación de la que te vamos a hablar maravillas es la primera, aquella en la que es el proveedor el que le ofrece la opción de financiación a tu empresa.

Volviendo al inicio, donde habías echado cuentas y ese proveedor se antojaba imposible, si él es consciente de las dificultades de contratación y es inteligente, ofrecerá las opciones de financiación 😌

¿Cómo lo hará?

Esa forma de financiación puede ser un leasing, que es la opción más beneficiosa para tu empresa, aunque hay otras que te contamos después.

Pero antes, veamos los múltiples beneficios para ambas partes de la financiación directa del proveedor.

Beneficios de la financiación de proveedores... para tu empresa

Empecemos por tu empresa, que es lo que más te interesa, obviamente.

El mayor beneficio del vendor financing, claro está, es que puedes acceder a productos o servicios sin tener que hacer grandes pagos por adelantado.

Cuando das con un proveedor que te parece magnífico —pero inasumible— y que te ofrece esta opción... 🥰

La financiación es la única manera de contar con él.

Y si encima el proveedor acaba siendo tu propia ventaja competitiva, ¡zas! La consigues sin pagos por adelantado.

Bien, ¿no?

Y es que esa es otra: estirar tanto los plazos de pago mediante financiación te aporta facilidad de gestión del efectivo.

Es decir, te permite jugar más fácilmente con el flujo de caja, que podrás emplear en otras áreas o tareas, con el fin de cumplir con los KPIs financieros.

Ese acceso al extra de capital de trabajo para potenciar tus estrategias... también es de lo mejorcito, sin duda 🙌

Porque tú, con la financiación, le pagas todo por adelantado —tú no, sino el medio que financie—, y la relación se alarga en el tiempo sin pagos por hacer.

Y mantener buenas relaciones es importante para evitar meterte en nuevos procesos de contratación de proveedores, con sus consiguientes costes de cambio de proveedor 🫠

Sí, definitivamente, la financiación empresarial que tiene que ver con los proveedores es todo un plus para tu empresa.

Pero es que para el proveedor... ojito 👇

Beneficios de la financiación de proveedores... para los propios proveedores

A decir verdad, el premio gordo de la financiación se lo llevan ellos, los proveedores.

¿Que por qué?

Pues porque venden más, directamente 💰

Si sus precios no los pueden pagar la mayoría de empresas por poner en riesgo sus flujos de caja y de pronto ofrecen opciones de financiación... hay una subidita de las ventas, seguro.

Pon que eres una empresa nueva y ves dos posibles proveedores que uf... sabes que te van a ayudar a crecer seguro.

Pero claro, sus precios comprometerían el poco capital de trabajo del que dispones.

Uno de ellos, sin embargo, anuncia en su web que puedes financiar sus productos o servicios sin apenas intereses, mientras que el otro no dice nada.

Ya sabes cuál se lleva el premio, ¿no? 🙄

Otra ventaja de la financiación por parte de los proveedores es que favorece la retención.

La retención de clientes como tu empresa, claro, que si se comprometen a hacer los pagos a un plazo mucho más largo... pues pasaréis más tiempo relacionándoos.

Lo de que el roce hace el cariño también se aplica al mundo empresarial 😂

Los propios proveedores, por otro lado, también reducen sus riesgos financieros derivados de los impagos de clientes.

Y el hecho de cobrar por adelantado por sus productos o servicios les da mucho más margen de maniobra con su propio capital de trabajo.

Con tanto beneficio parece absurdo que los proveedores no ofrezcan opciones de financiación; lo sabemos 😅

El problema es que no todos conocen que existen varias alternativas además del leasing que no les comprometen lo más mínimo.

¿Vemos cuáles?

Tipos y formas de financiación de proveedores

La gracia de todo esto es que sea el propio proveedor el que te ofrezca el sistema del leasing que tendrá previamente negociado.

Pero de forma genérica, si decimos «financiación de proveedores»... tienes todo esto.

#1 Financiación con crédito

Simple: pides un crédito a una entidad financiera, te lo concede para pagar la totalidad de las facturas de tu proveedor y luego vas devolviendo poco a poco.

O si lo que quieres es conseguir la financiación de la cadena de suministro —de sus distintas facturas—, con ese mismo crédito lo pagas todo.

Generalmente, los créditos tienen tasas de interés altas, por lo que no es muy recomendable si tienes acceso a alternativas.

#2 Financiación con capital de inversión a cambio de participaciones

Opción realmente interesante para empresas más primerizas, en un estado más temprano.

Aunque no tenga valor en ese momento, si la empresa convence a un inversor de que lo tendrá en el futuro, puede conseguir que invierta a cambio de participaciones.

De ese modo, si una única participación en el momento de la financiación vale 1 €, le dais 20.000 a cambio de 20.000 €, pero tres años después cada una se dispara a los 100 €... 📈

El problema de este tipo de financiación para empresas nuevas es que si no son realmente de nueva creación, las participaciones ya tendrán un valor con muchísimo menos potencial, por lo que será mucho más difícil convencer a la fuente de financiación.

#3 Financiación a cambio de inventario

La tercera opción de financiación consiste en que el propio proveedor pueda hacer uso del inventario de tu empresa a cambio de aplazar sus pagos a lo largo del tiempo.

Pon que lo que necesitas de él es comprar 40 portátiles nuevos con el que poder seguir mejorando vuestro producto estrella, un SaaS de atención al cliente.

Si a tu proveedor le interesa utilizarlo, podríais intercambiar los pagos de los portátiles por licencias.

Tendríais que estipular las condiciones del intercambio... y listo.

#4 El leasing

Pooor fin podemos centrarnos en esta opción, que es de la que te queríamos hablar al escribir este artículo.

Aquí es el propio proveedor el que busca empresas de financiación que presten capital en unas condiciones fantásticas a sus clientes potenciales.

Es decir, lo primero es que el proveedor busque «socio» que pueda financiar a muy largo plazo a otras empresas.

Ríete de los 60 días: hablamos de leasings de tres meses, seis, nueve, un año, dos años, cuatro, etc.

Cuando tú, como posible cliente, te interesas en trabajar con este proveedor, él te da el precio y te dice que lo puedes financiar con un leasing con cierta compañía con la que ya tiene un acuerdo.

Las condiciones de ese leasing dependerán, sobre todo, del importe a financiar y de qué se esté financiando, pero el funcionamiento es siempre el mismo.

Haces un aporte inicial, generalmente significativo —es la garantía del que te presta el dinero—, y luego vas pagando todos los meses una cuota no particularmente alta, a un interés muy bajo, hasta que termina el contrato.

Y tú, hasta entonces y mientras vas pagando, utilizas los productos o servicios de tu proveedor.

Si dejas de pagar por alguna razón, el problema no lo tienes con el proveedor, sino con la empresa del leasing. Ahí está la ventaja para el proveedor.

Al final del contrato, o lo renuevas con las mismas condiciones o... te despides del proveedor y hala, a buscar alternativas.

Varios meses o años después de haber empezado, ojo 🫶

¿Es esta la mejor opción de financiación de proveedores?

Si las condiciones del leasing son buenas —que deberían serlo, porque las negocia previamente tu proveedor—, la respuesta es sí.

No das participaciones a nadie que puedan valer una millonada en el futuro, no comprometes la economía de la empresa más allá del aporte inicial, no pagas apenas intereses... y te llevas todos los beneficios que hemos dicho.

Y tu proveedor, también los suyos 😊

Con o sin financiación de proveedores de una empresa... Pleo está aquí

¿Has dado con ese proveedor que te permite financiarlo?

¿Sigues buscando?

¿No ha habido suerte ni parece que vaya a haberla?

Descuida, que hay una cosa donde aciertas sí o sí: hacerte con tarjetas Pleo, repartirlas en tu equipo y gestionar los gastos de los proveedores con la app.

Podrás pagar cómodamente gastos puntuales y periódicos, programar cada salida de dinero y controlar.

Controlar el flujo de caja aportándote información sobre cada gasto, venga de un proveedor o no: también están los gastos de viaje, gastos de representación, gastos de gestión...

Y encima te aseguras pagar a tus proveedores o prestamistas a tiempo, evitando problemas con unos y sanciones con otros.

Y tus proveedores, contentos, como tú.

De eso trata la financiación de proveedores, ¿no? Pues ya sabes: apóyate en la gestión de gastos con Pleo... y a crecer ✊