Insurtech: tecnología, seguros y por qué te importa como CFO

Del mismo modo que la tecnología puso el mundo de las finanzas patas arriba con las soluciones fintech, las insurtech lo han hecho con los seguros.

Insurtech: tecnología y seguros. Todo en uno, para que se beneficien las aseguradoras en su operativa diaria.

¿Y nadie más?

¡Para nada! 😃

Las empresas usuarias de las aseguradoras también están de enhorabuena con la llegada de las soluciones insurtech.

Por otros motivos, claro, pero los CFOs como tú también deberíais estar contentos.

¿Y si la llegada de las soluciones insurtech te ayudara a gestionar mucho mejor los riesgos financieros de tu empresa?

Bien, ¿no?

Pues eso: nos vamos a centrar en el mundo del insurtech. 

Qué es, cómo te afecta —para muy bien— como CFO de tu empresa y al final veremos ejemplos de insurtech reales.

¿Insuuuur?

¡Tech! ✊

Qué es insurtech y cómo está revolucionando la industria de los seguros

La palabra «insurtech» nace de juntar insurance y technology, que en la lengua de Shakespeare viene a ser seguros y tecnología.

Es decir, una solución insurtech es aquella propia de la industria de los seguros que hace uso de la tecnología en cualquiera de sus formas.

¿Inteligencia artificial en seguros?

¿Blockchain?

¿Análisis avanzado de datos?

Haciendo uso de estas tecnologías, las empresas de seguros ahorran tiempo, ofrecen un mejor servicio a sus clientes y reducen riesgos por impagos, entre otras cosas.

¿Por qué?

Pues, por ejemplo, la tecnología puede analizar las finanzas de un cliente asegurado, su historial y determinar su nivel de riesgo, y con ello pedirle una prima adecuada.

También permite crear seguros personalizados de forma sencilla, para que los corredores no tengan que invertir demasiado tiempo generando pólizas estandarizadas.

Unas pólizas que no gustan al cliente, porque no son personalizadas y cree que paga por más de lo que realmente necesita.

La automatización de procesos también es una realidad. A la hora de generar pólizas, gestionar reclamaciones e incluso pagar a los asegurados.

Este informe de Deloitte propone un ejemplo de insurtech —ficticio— que nos viene que ni pintado.

La blockchain es una tecnología que consiste en descentralizar transacciones, de modo que dependan de varios usuarios de una cadena que se dedican a validarlas.

Una cadena incorruptible y transparente.

Pues bien: el ejemplo habla de una aseguradora que emite un contrato inteligente —propio de la tecnología blockchain para soluciones insurtech— para un seguro de incendios a un cliente y lo envía a través de la cadena. 

El contrato, con ciertas cláusulas, emitirá el pago correspondiente al cliente solo cuando se cumplan las condiciones de activación.

Las condiciones son que salte la alarma antiincendios y que los bomberos emitan un reporte que coincida con el incidente —que sea la dirección del asegurado y que haya sido debido a un accidente—.

Cuando sucede, el contrato se activa, la cadena lo valida y el pago se emite al instante.

¿Cuánto tiempo hubiera tardado el asegurado en conseguir el dinero por el medio tradicional?

Bueno, pues ahora que ya sabemos lo que es y el bien que hace a las aseguradoras, cambiemos el chip y pongámonos en «modo cliente».

¿En qué te beneficia a ti como CFO la innovación en seguros que trae la tecnología? 🙄

Cómo mejoran las insurtech la vida del CFO

¿Qué diferencia hay entre que tu empresa tenga una aseguradora que hace uso de tecnología insurtech y otra que no?

Vamos a ver tres casos.

#1 Gestionas mejor los riesgos financieros y tomas decisiones informadas

Una de tus responsabilidades como CFO es proteger la empresa de las amenazas a las que está sometida, que son muchas.

Más de las que podrías determinar en un primer análisis de riesgos financieros, incluso.

Lo primero es que la empresa que os asegura empiece a utilizar tecnologías fintech.

Con ellas podrá analizar datos de forma automática, hacer predicciones y ajustar tanto la prima como el producto a sus clientes.

Uno de esos clientes es tu empresa. Llegado el momento de la renovación, hablarás con la aseguradora y te contará la nueva solución a medida para el negocio.

¿Más cara? ¿Más barata? Da igual; eso es fácil de solventar 🤟

Lo difícil está en identificar todos los riesgos financieros a los que se expone tu empresa, y la compañía de seguros puede ser una fuente de información excelente.

Quizá analice la empresa e identifique un riesgo potencial de que no podáis hacer frente a un préstamo del banco dentro de 8 meses al ritmo actual de gastos y ventas.

Algo que tú quizá hubieras descubierto a falta de un mes o dos, ya casi sin margen de maniobra 😐

En este caso, con el «soplo» de la aseguradora al hacerte una póliza nueva, contarás con 8 meses para idear la forma de poder pagar el préstamo y mitigar el riesgo financiero.

Pongamos ahora que de repente renegocias algunas condiciones y pasas a depender de un único proveedor.

La aseguradora con insurtech, creando tu nueva cobertura, hace su propia evaluación de proveedores y llega a la conclusión de que quedándote solo con ese proveedor corres un riesgo moderadamente alto de no poder cumplir con tus clientes. 

No porque el proveedor no trabaje bien, sino porque se encuentra en una zona en la que para trabajar hace falta que haya condiciones climáticas favorables. 

Analizando el histórico de datos climatológicos, la aseguradora determina que en el próximo invierno probablemente tu proveedor no pueda satisfacer tu demanda.

¿Y qué haces tú? 

Pues mitigarlo de alguna forma, buscándote otros proveedores o asegurando los ingresos de tu empresa con una cobertura que tenga ese factor en cuenta 🤗

¿Nos lanzamos con un tercer caso?

¡Nos lanzamos!

Hagamos nuevamente el recorrido desde atrás. Todo comienza con la aseguradora que ha adoptado soluciones insurtech.

Analizando tu empresa, detecta no una, sino dos elementos críticos: que existen brechas de seguridad al hacer la gestión financiera cloud y que no estáis cumpliendo con la normativa vigente en materia de protección de datos.

Y tú sin saberlo 😰

Cuando la aseguradora te informa a través de la nueva póliza, sorprendentemente más cara hasta que ves esas carencias, tomas medidas.

Con IT, proteges las finanzas en la nube y los datos de los clientes adoptando medidas más fuertes y solucionas los dos inconvenientes de un plumazo.

Riesgos financieros, nuevamente, mitigados 🫶

#2 Transparencia y confianza

Las soluciones insurtech ofrecen datos en tiempo real relacionados con tu póliza, las coberturas o el seguimiento de las reclamaciones.

Es decir, que vas a contar con toda la información actualizada relativa a los seguros de la empresa en el momento que quieras.

A ti te ayudará a hacerte una idea más exacta de su repercusión en las finanzas del negocio, pero no solo eso... porque unas coberturas transparentes —que además, como ya hemos visto, sean personalizadas— también generarán confianza en los socios e inversores.

#3 Pólizas flexibles y costes ajustados

Las empresas aseguradoras con insurtech han dejado de hacer seguros estándar y ahora los personalizan.

¡Menos mal!

Piensa en el seguro tradicional de un coche: ¿qué se mira?

El modelo y la edad del conductor, sobre todo.

Los kilómetros que hace al año o adónde va no se refleja en la póliza, y si el coche se utiliza poco... se acaba pagando de más.

El insurtech puede rastrear el coche mediante el GPS y ver exactamente el uso que se hace del mismo. Cuando haya que renovar la prima, teniendo este histórico en cuenta, la aseguradora podrá ofrecer un producto personalizado.

Un seguro con un coste ajustado, en el que pagues solo lo que necesites.

Si tu empresa tiene una flota de 15 coches para empleados y no están siempre en tránsito, ¿por qué pagar tanto exceso en los seguros?

Una aseguradora que tire de insurtech ajustará el precio al uso real que le dé tu empresa a los coches... y tú optimizarás ese gasto para las finanzas 😌

Ejemplos reales de empresas insurtech

Tenemos la mitigación de riesgos financieros, la transparencia y el ahorro de dinero al personalizar los productos que contratas.

Que no está nada mal para ser un beneficiario «colateral», ¿no? 😅

La buena noticia es que esto ya está pasando. 

Que irá a más porque la transformación digital en seguros es lenta pero imparable, y ya existen ejemplos de insurtech que son reales.

Ya hay software insurtech y aplicaciones prestando servicio a las aseguradoras.

Tenemos, por ejemplo, el caso de Nimbla, capaz de predecir el riesgo de que un cliente de la aseguradora cometa impagos en sus deudas.

En función de la magnitud del riesgo, da el precio que habría que cobrarle al cliente e idea un plan para que termine pagando a pesar de su deuda.

Instanda, por otro lado, ofrece un sistema insurtech con el que los corredores pueden crear seguros personalizados de forma rapidísima, arrastrando y soltando las cláusulas que conforman la póliza.

Bdeo utiliza la tecnología fintech para detectar daños y estimar los costes en accidentes domésticos o con el coche. 

A partir de las pruebas tomadas por el agente, una inteligencia artificial las analiza y obtiene las compensaciones para el cliente al instante.

Descartes es otra insurtech que, en su caso, hace uso de la tecnología y proporciona seguros a las empresas y profesionales para cubrirse ante las catástrofes naturales, sequías, falta o excesos de lluvia o cambios en la demanda de energía.

Lo hace analizando datos históricos climatológicos, aprendizaje automático y control en tiempo real a través de imágenes de satélite y uso del equipamiento (IoT).

Y más, y más, y más...

Si quieres ver un listado con más de 100 opciones, lo tienes por aquí.

No es insurtech, pero es Pleo

Y también te va a ayudar en la gestión de riesgos de tu empresa, aunque no sea un servicio especializado en seguros.

¿Cómo lo hace?

Ayudándote a gestionar todos los gastos que tenga tu empresa ✅

Dándote información en tiempo real de las finanzas en la nube ✅

Permitiéndote que gestiones mejor el flujo de caja ✅

Optimizando los ejercicios fiscales reuniendo todas las facturas simplificadas para poder justificar el IVA deducible y las reducciones en el Impuesto de Sociedades ✅

Y evitándote el extra de problemas con Hacienda en caso de inspección, al decir adiós a los tickets cuya tinta se borra casi sin que te des cuenta ✅

¿Que cómo lo hace?

Con tecnología, claro.

Porque Pleo es fintech, un ejemplo genial de lo que es hacer la gestión financiera en la nube.

Así que hoy mira, ración doble: finanzas cloud con Pleo y seguros digitales e insurtech con lo que acabamos de ver.

Fintech e insurtech, fintech & insurtech…

Sea como sea, la primera de ellas, con un software de control de gastos la mar de simpático ⭐