El riesgo financiero para los CFO del futuro

En los tiempos que corren, ser el máximo responsable de la toma de decisiones estratégicas de la empresa tiene su mérito.

Los cambios de tendencia geopolíticos, los conflictos internacionales, la inflación y el «EEUU estornuda y Europa se resfría» hacen que los líderes financieros no lo tengan nada, pero que nada fácil.

Porque casi todo lo que pasa en el mundo al final acaba repercutiendo en la economía de las empresas, que se blindan ante los riesgos financieros como buenamente pueden, lideradas por su CFO.

Y es que los riesgos financieros evolucionan a la vez que lo hace la sociedad, y si antes tu máxima preocupación era no quedarte sin liquidez, de pronto deseas evitar un ciberataque que deje al descubierto las finanzas de tu empresa o que no se acaben los fondos de la Reserva Federal 😱

¿Y qué hacer ante este panorama?

Pues lo de siempre, no queda otra: prepararte. Es tu pan de cada día; un pilar de tu trabajo.

Debes anticipar lo que está por llegar y protegerte.

Ser consciente de los riesgos financieros a los que está expuesta tu empresa y blindarla.

Y por eso estás aquí: para ver por dónde irán los tiros en cuanto a riesgos financieros en el futuro, aunque antes de ello vamos a hacer un brevísimo repaso a los principales riesgos financieros tradicionales. 

Tipos de riesgos financieros «de toda la vida»

La cosa se pone interesante —prometido—, pero de momento vamos a ver por encima algunos de los tipos de riesgos financieros más clásicos:

• Riesgos de mercado: cuando las condiciones de los mercados cambian, los valores de los activos financieros también lo hacen. Tipos de interés, inflación... ¡Uf!
• Riesgo de crédito: si tu empresa concede préstamos, este riesgo financiero se refiere, obviamente, a que tus clientes incumplan con los pagos acordados
• Riesgo operativo: representa el riesgo de que las cosas no funcionen bien internamente, que ya sabes que puede pasar de todo: falla la cadena de suministro, hay un problema legal, la tecnología no responde, alguien comete un fallo humano...
• Riesgo de liquidez: se refiere a la incapacidad de una empresa de cumplir con sus obligaciones de pago debido a la insuficiencia de fondos disponibles
• Riesgo de tipo de cambio: afecta a las empresas que acometen operaciones con monedas extranjeras, cuyas fluctuaciones pueden generar pérdidas
• Riesgo político: el asociado a los cambios gubernamentales, conflictos internacionales y un largo etcétera

Son los de toda la vida y no solo no van a desaparecer, sino que ahora se verán afectados por otros factores con los que además compartirán escena y que te contamos en breve.

¿Preparados?

¿Listos?

¡Rieeeeeeesgos!

Bueno, pensándolo mejor... antes de sumergirnos en las amenazas, ¿hablamos antes de la parte bonita de la gestión de riesgos? 🫠

La transformación digital y las nuevas tecnologías, clave

Afortunadamente, la creciente digitalización y las nuevas tecnologías son un salvavidas más que notable.

Que juegan a tu favor, vamos.

¿Por qué?

Porque los riesgos siempre van a estar ahí y tu obligación es preparar a tu empresa para minimizar su impacto. Y ahí la tecnología, aunque sea parte del problema, es todo un plus 🙌

Decimos lo de parte del problema porque la digitalización vino acompañada de los ciberataques, un tipo de riesgo financiero tan moderno como habitual.

Y que es un plus al mismo tiempo porque las posibilidades de blindaje que ofrece son enormes.

Por ejemplo, la tecnología fintech te permite realizar análisis de datos avanzados, en tiempo real. Te regala la opción de leer a fondo situaciones, dibujar tendencias con la inteligencia artificial y anticiparte.  

Y operar en una red blockchain, otro ejemplo de cómo mitigar los riesgos financieros de una empresa, te proporciona seguridad, transparencia y visibilidad en las transacciones.

La tecnología juega a tu favor, sí, y su papel va a ser fundamental para los CFO del futuro.

Mucho ojo con los riesgos de la globalización

Que las fronteras —en cierto sentido— se estén borrando aumenta los riesgos financieros de las empresas.

¿Por qué?

Volviendo a una cita del principio, «cuando EEUU estornuda, Europa se resfría» es el mejor ejemplo del riesgo financiero que supone la globalización.

Los eventos que suceden en un país pueden afectar rápidamente a otro debido a la interdependencia económica.

La globalización, además, es una de las principales responsables de la volatilidad de los mercados, directamente relacionada con el riesgo de mercado. Y del riesgo cambiario, más de lo mismo; a mayor globalización, más transacciones entre diferentes monedas, con el riesgo que ello supone.

Pero espera, que seguimos para bingo con la parte más lógica: la globalización permite, con todo lo bueno que implica, que empresas internacionales accedan a mercados nacionales.

Que es bueno, sí, sobre todo si eres la empresa extranjera; si eres la nacional, la irrupción de nuevos participantes puede derivar en aumento de costes de producción, de precios y en una disminución de la cuota de mercado.

¿Globalización? Sí, por todas las oportunidades que supone para tu empresa, pero mucho ojito con la letra pequeña, capaz de alterar los indicadores de riesgo financiero sin despeinarse 👀

Todo podría ir a peor y hay que estar preparado

Ha quedado claro, ¿no?

Los riesgos financieros son reales, están ahí y puede pasar de todo.

Este apartado es para informarte de que la famosa ley de Murphy también tiene cabida en estos lares: todo puede ponerse peor.

¿Tienes un plan C?

El B es ese de emergencia que ejecutas cuando una amenaza se convierte en realidad, pero... ¿qué pasa si de repente llega otra?

¿Tienes margen de maniobra?

Si tu empresa entra en crisis, ¿estaría preparada para superar una segunda crisis no relacionada?

De no estarlo, las consecuencias podrían ser devastadoras. Dramáticas. Es un riesgo financiero real y nada descartable, especialmente en el contexto en el que nos estamos moviendo de unos años a esta parte... y que no tiene pinta de cambiar en el futuro.

Haz un análisis de riesgos financieros planteando escenarios y piensa en acciones para cada caso, y no escatimes en posibilidades 😐

Que el teletrabajo no se convierta en un arma de doble filo

Hablemos de teletrabajo.

Sobre el papel es la solución ideal, porque el empleado está contento de poder trabajar en casa y con eso se vuelve más productivo, valorado y fiel a tu empresa.

Todo bien.

Pero ojo, porque el teletrabajo implica dejar de trabajar en un ordenador de la empresa y hacerlo con el tuyo personal 😰

Que sí, que muchas conexiones VPN, redes locales y lo que quieras para simular que está en la oficina, pero al final no deja de ser un ordenador personal... y hay que tener cuidado, que podrían verse comprometidos los datos financieros de la empresa.

Riesgo financiero al canto, vamos.

Hay que prevenir esos posibles ciberataques y estar preparado para todo.

¿Cómo? En este caso, por ejemplo, tu empresa podría definir unas políticas del teletrabajo dirigidas a proteger los datos financieros y monitorizar la pantalla de los teletrabajadores, para que si sucede algo malo... se sepa por qué y no vuelva a pasar.

La ciberseguridad, siempre en cuenta

Lo malo es que los ciberataques no afectan solo a los teletrabajadores que hacen su jornada desde casa, sino que están expuestos todos los equipos.

Todos los equipos que no estén debidamente preparados, claro.

Estafas, links fraudulentos, phishing... las amenazas son muchas cuando hablamos de ciberseguridad, y la pérdida de datos puede derivar en algo verdaderamente terrible 🤯

Que tu competencia conozca tu estrategia, por ejemplo.

O que se dé cuenta de que no tenéis músculo financiero para hacer frente a una inversión.

O que tus clientes sientan que sus datos bancarios han sido corrompidos, temiéndose lo peor y la reputación de tu empresa, por los suelos.

Una buena forma de evitar todo esto, además de trabajar con sólidos sistemas de seguridad, es emplear una tecnología incorruptible a día de hoy: la blockchain 🫶

Es abandonar un sistema centralizado para hacer transacciones —compras, ventas, registros, pedidos, solicitudes, etc.— y pasarte a una red de nodos donde los eventos son validados por los usuarios... y todo queda registrado.

¿Ciberseguridad? Blooooockchain ✅

¿Y cómo disminuir el riesgo financiero de la forma más rápida, simple y efectiva?

Utilizando un gestor de contraseñas como Lastpass o 1Password. Son sistemas que permiten compartir contraseñas con equipos sin necesidad de que los usuarios lleguen a verlas.

Fácil, fácil, fácil 🤗

La previsión de tesorería se antoja fundamental

De todos los riesgos financieros que estamos viendo, ¿al final qué es lo que más se ve comprometido?

Si hay cambios en el mercado, si hay inflación, si sufres pérdida de datos financieros y se descubre tu estrategia, si pierdes reputación y tus clientes te abandonan... ¿en qué repercute todo eso?

En el flujo de caja.

En el efectivo 💰

El área que más amenazada se ve con los riesgos financieros es tu tesorería, por lo que además de los planes A, B o C que decíamos, deberías mantener un ojo siempre sobre el flujo de caja de tu empresa.

Porque al final, el impacto de estas amenazas se mitiga enormemente si hay suficiente dinero en caja.

Por ejemplo, pongamos que tu empresa entra en una crisis de reputación y pierde clientes. Tarda unos cuantos meses en remontar el vuelo y volver a niveles precrisis.

Con una caja fuerte y sana, ese intervalo de tiempo se convierte en un simple standby.

Sin dinero, ese tiempo sin suficientes ingresos conlleva pérdidas, imposibilidad de pago a equipo y proveedores, sanciones... Un auténtico drama, vamos.

Y oye, con el resto de riesgos financieros ocurre lo mismo:

• ¿Que suben los precios de todo? Te será más fácil combatirlo con músculo económico
• ¿Que cobras en euros, pero pagas en dólares y a poco que baje la moneda europea pierdes mucho dinero? Con una cuenta de banco bien nutrida, amenaza minimizada
• ¿Que la cadena de suministro falla y tus clientes sufren algún contratiempo? Con dinero suficiente se busca una alternativa de emergencia y tus clientes, satisfechos

El efectivo contante y sonante es el mejor remedio ante casi cualquier riesgo financiero que se convierta en realidad, por lo que trabajar en la previsión de tesorería debe ser otro de tus frentes.

El futuro nuevo CFO

Y ante este panorama que ya tenemos encima, ¿qué se espera de ti en el futuro?

Teniendo en cuenta que la estrategia para aumentar la rentabilidad de la empresa depende de ti, ¿qué deberías tener en consideración con tanto riesgo financiero revoloteando amenazante por alrededor?

Pues varias cosas, la verdad 👇

Por ejemplo, tendrás que afinar mucho a la hora de atraer talento... y retenerlo. Cuando la cosa se pone fea, si tu equipo cuenta con personas fidelizadas en las que confías al 100 % todo será mucho más fácil.

Y a la empresa, claro, le será mucho más fácil seguir creciendo, se pongan como se pongan las cosas.

Ni qué decir tiene que vas a tener que ser un hacha de los entornos digitales. No se escapará ni una herramienta, sabrás sacarle el máximo partido a la tecnología y gestionarás equipos virtualmente sin esfuerzo.

Eso, unido a tu capacidad para leer informes de riesgos financieros y análisis, te permitirá tomar las mejores decisiones bien fundamentadas para tu empresa, sin importar las condiciones socioeconómicas que haya en cada momento.

Resumiendo: tendrás que ser un CFO innovador, capaz de anticiparte y liderar el negocio, llevándolo hacia cotas cada vez más altas.

Pero sin presión, ¿eh? 😂

Porque para riesgos financieros, Pleo

Decimos sin presión porque si decides contar con una herramienta para controlar los gastos como Pleo en tu stack de tecnología financiera, reducirás los riesgos al mínimo.

Pero mínimo, ¿eh? 🤏

Es una solución que automatiza la gestión de gastos, reduciendo al máximo los errores humanos y ahorrándole tiempo a todo el mundo.

Elimina las notas de gasto y los largos procesos de reembolso.

Da autonomía y libertad a tu equipo, lo que fideliza el talento, una tendencia del futuro laboral considerable.

Y te regala información en tiempo real con informes visuales para que tomes decisiones al instante basándote en datos. Y eso es control de riesgos financieros: poder reaccionar antes de tiempo, reduciendo la amenaza en su totalidad.

Qué, ¿está bien para hacer frente al futuro que se nos viene encima o no?

Ya lo sabes: riesgos financieros, Pleo y su software de control de gastos 💪