5 tendencias clave de finanzas que no perder de vista en 2024

En nuestro último estudio descubrimos que el 81% de los altos cargos están llevando a cabo algún tipo de transformación digital en su negocio.

Algo que no debería resultar sorprendente teniendo en cuenta los habituales titulares sobre el auge de la transformación digital. Lo difícil, eso sí, es mantenerse al día e identificar correctamente cuáles son las tendencias más relevantes para ti y tu empresa.

Como empresa tecnológica de finanzas (también puedes llamarnos fintech), siempre nos aseguramos de tener bajo el radar las nuevas tecnologías y los cambios empresariales en el ámbito de las finanzas. En este artículo encontrarás las 5 principales tendencias que no perderemos de vista durante 2024.

1. El auge del pago móvil

Ya llevamos tiempo oyendo eso de “vivir sin efectivo”. Y, para sorpresa de nadie, se espera que las transacciones sin efectivo aumenten de forma significativa en los próximos dos años.

Adaptarse a un mundo sin efectivo es indispensable para las empresas. Pero entender por qué los nuevos métodos de pago están sustituyendo al metálico es el primer paso para mantenerse al día con esta rápida tendencia.

Las carteras digitales empiezan a imponerse

Gracias al auge de las carteras digitales, los días de estar a punto de pagar y darte cuenta de que no llevas el bolso ya son parte del pasado. Tener la posibilidad de guardar tus tarjetas de débito y crédito, tus cupones e incluso tus entradas para el cine en una app de tu teléfono móvil es bastante más cómoda que su competencia física.

Las carteras digitales como Alipay, PayPal y Google o Apple Pay se hicieron con el liderazgo de los métodos de pago en 2023 alcanzando casi la mitad de las transacciones a nivel mundial. Y no parece que vayan a bajar el ritmo en los próximos meses.

Compras más rápidas gracias al contactless

Empujadas por la pandemia, las transacciones sin contacto se están convirtiendo rápidamente en el método de pago más escogido. La eficacia y comodidad están entre los motivos por los que el 53,8 % de los pagos con tarjetas en la UE durante la segunda mitad del 2022 fueron sin contacto. Y por los que se espera que se multipliquen por dos para antes de 2025.

También es verdad que permiten que las transacciones sean 10 veces más rápidas.

Teléfonos inteligentes, pagos inteligentes

El Internet de las cosas o tecnología IoT, es una red de dispositivos conectados que pueden comunicarse entre sí. Esto permite que, además de que más dispositivos puedan pagar, sean lo suficientemente inteligentes (o smart) para notificarte cada vez que necesites comprar algo.

O dicho de otra manera: imagina que tu nevera inteligente se conecta a Internet gracias a la tecnología IoT y puede controlar cuánta cantidad te queda de un producto en específico. Pues también podrá añadir un bric de leche o ese hummus que tanto te gusta a tu lista de la compra y procesar el pago (si lo confirmas, claro) gracias a tu método de pago online.

Y los sistemas de pago llevables (en inglés, wearables) como los relojes inteligentes pueden incluso permitirte pagar sin contacto gracias a la autentificación biométrica.

2. Datos biométricos y Zero Trust

Desde la llegada de la Inteligencia artificial, la ciberseguridad se ha enfrentado a innumerables riesgos de phishing, software dañino o vulnerabilidad.

Algo que hace que invertir en medidas de seguridad sofisticadas sea más importante que nunca para las empresas y los equipos de finanzas.

Autentificación biométrica

Las contraseñas, los códigos pin y las tarjetas de acceso están pasando poco a poco a mejor vida a medida que más y más consumidores y empresas han empezado a implementar medidas de seguridad más robustas.

La autentificación biométrica incorpora tanto una contraseña o código pin como una huella dactilar o reconocimiento facial. Esto no solo reduce el riesgo de robo de identidad o fraude, sino que también añade una segunda capa de seguridad para las contraseñas y códigos pin tan fáciles de adivinar y robar.

Seguridad Zero Trust

Cumple con lo que promete: la Seguridad Zero Trust (confianza cero) asume que todos los intentos de acceso, ya sean de usuarios, dispositivos o aplicaciones, no son de fiar.

Independientemente de dónde vengan, las empresas están obligadas a verificar y autorizar todos los intentos de acceso para reducir el riesgo de fallos de seguridad. Esto les permite protegerse a sí mismas y sus datos financieros de amenazas internas como las cuentas hackeadas o las externas como los ciberataques o filtraciones de información.

Implementar un sistema de seguridad Zero Trust garantiza que solo los usuarios autorizados puedan acceder a algunos elementos como el dinero de la empresa. Algo que vale la pena considerar si estás pensando en mejorar la seguridad de tu empresa.

3. Informes no financieros para mejorar la sostenibilidad

Las iniciativas de lucha contra el cambio climático llevan tiempo en primera plana pero este año se perfila como el más importante para las empresas y la gestión de su impacto sobre el medio ambiente.

Las empresas cada vez se toman más en serio la sostenibilidad. Ya sea porque van a sufrir directamente las consecuencias del cambio climático o por las normativas que afectarán a su negocio.

Nuevas iniciativas como la Directiva de Reporte de Sostenibilidad Corporativa (CSRD) implicarán muchos cambios para las empresas y los inversores.

La Directiva de Reporte de Sostenibilidad Corporativa (CSRD)

La CSRD entró en vigor en enero de 2023 pero las reglas e indicaciones que incluye se aplicarán sobre las empresas por primera vez en 2024.

Esta nueva directiva significa que los inversores y responsables de las empresas tendrán que evaluar el impacto de su negocio sobre el medio ambiente, además de posibles riesgos financieros y oportunidades que puedan surgir del cambio climático y las iniciativas de sostenibilidad.

4. Inteligencia artificial generativa

El éxito de ChatGPT fue todo un hito tecnológico e incluso marcó el récord histórico de la base de datos que más rápido ha crecido. A medida que la IA evoluciona, es probable que la veamos más y más presente en nuestro día a día. ¿Pero exactamente de qué manera?

Informes automatizados

Los requisitos de información e informes son un lastre importante para las empresas y no paran de aumentar en la mayoría de países.

Gracias a la transformación digital, las tareas agotadoras asociadas a los informes se pueden sustituir por sistemas de IA que analizan grandes cantidades de datos y generan informes. Todo lo que va desde los informes financieros o el análisis de mercado hasta las transacciones internacionales y tendencias de ventas se puede automatizar y digitalizar.

Transformación para los equipos de finanzas

Los reportes de gastos manuales siempre han sido repetitivos y liosos para los equipos de finanzas, por no hablar de su tendencia a los errores humanos.

Además, los datos financieros abarcan toda la empresa: cruzan fronteras y mercados, sistemas ERP, bases de datos e incluso esas terribles hojas de cálculo.

Esto no sólo acelerará el análisis financiero, sino que también les hará la vida mucho más fácil.

Acabar con el trabajo manual en finanzas

Gestión de facturas, pagos e ingresos, seguimientos de las compras, recolectar los recibos, analizar todos los datos… la lista de tareas manuales es infinita.

La IA puede transformar esas tareas agotadoras eliminando el trabajo manual de los profesionales de finanzas y permitiéndoles aplicar su conocimiento en otras áreas.

Liberar al equipo de finanzas del trabajo manual no solo les ahorrará tiempo, sino que les permitirá tomar mejores decisiones basadas en datos y guiar con su experiencia a otras áreas de la empresa.

5. Open Banking

Y la última tendencia de la lista: la Banca Abierta u Open Banking.

Hasta ahora los bancos siempre habían mantenido los datos financieros de sus clientes dentro de sus propios sistemas (y con razón).

Pues en realidad tiene muchas ventajas tanto para las empresas como para los clientes.

Más control y seguridad de los datos financieros

Aunque su nombre es una paradoja, la idea detrás de la Banca Abierta es dar más control a los clientes sobre sus datos financieros. El cliente tiene la posibilidad de elegir quién tiene acceso a sus datos y a cuánta información.

Y ya que la Banca Abierta está relacionada con los servicios de pago, no se puede realizar ningún pago sin la autorización del cliente.

Finanzas centralizadas para las empresas

Gracias a los sistemas de Banca Abierta, las empresas pueden centralizar sus datos financieros en un único lugar y acceder a ellos fácilmente.

Sabemos que para las pequeñas empresas gestionar las diferentes áreas de sus finanzas puede ser complicado. Pero si tienen acceso en tiempo real a sus transacciones, facturas y otros datos financieros, pueden tomar mejores decisiones basadas en datos.

Mejor análisis financiero

Con el acceso abierto a la información en tiempo real también pueden conseguir mejores herramientas de análisis y una gestión más completa de los presupuestos, las cuentas y las transacciones. Así se pueden identificar patrones de gasto que ayuden a tomar mejores decisiones financieras de forma segura y rápida.

Y por otro lado, la optimización va más allá de los pagos. Las empresas pueden utilizar los datos financieros de sus clientes para ofrecerles servicios personalizados y mayor calidad. Cualquier cambio en las necesidades de los clientes puede gestionarse rápidamente y así garantizar una mejor experiencia de usuario.

De cara al futuro

Adaptarse a una tecnología tan cambiante nunca es fácil. Pero tener ganas (y disposición) de hacerlo es indispensable.

Puede que haya novedades que cambien cómo funciona tu empresa y otras que no le afecten para nada. Lo que está claro es que deshacerte del trabajo manual gracias a la transformación digital y la automatización te permitirá aprovechar mejor el talento de tus empleados.

Informes automatizados, menos trabajo manual, equipos de finanzas más productivos y menos estrés son solo algunas de las oportunidades que les vemos a estas tendencias. ¿Qué potencial les ves para tu empresa?