5 financiële trends om in de gaten te houden in 2024

De digitale transformatie is in volle gang, ook in de financiële wereld. Uit recent onderzoek van Pleo bleek al dat bijna driekwart van de financiële besluitvormers dit hoog op de agenda heeft staan.

Toch bestaat er veel onzekerheid rondom deze ontwikkelingen. Want hoe weet je welke trends relevant zijn voor je bedrijf en welke niet? En hoe bepaal je wat blijvende impact maakt en wat uiteindelijk een gimmick blijkt?

Als fintech-bedrijf houden we de opkomst van nieuwe financiële technologie scherp in de gaten. In dit blog delen we daarom 5 financiële trends die je in 2024 in het oog moet houden.

1. Mobiele betalingen

In onze maatschappij wordt cash betalen steeds minder vanzelfsprekend. Er is de afgelopen jaren al een flinke toename in digitale transacties en de verwachting is dat dit de komende twee jaar aanzienlijk toeneemt.

Digitale wallets worden de norm

Bij zelfscankassa’s maakt een groot deel van de mensen er al gebruik van en ook in restaurants en in het OV is het inmiddels de norm: betalen met je mobiele telefoon. Digitale wallets zoals Paypal, Google Pay en Apple Pay vertegenwoordigden in 2023 bijna de helft van de wereldwijde transacties. In de nabije toekomst wordt dat alleen maar meer… 

Sneller shoppen dankzij contactloos betalen

Contactloos betalen nam een vlucht tijdens de pandemie en is hard op weg om de nummer 1-betaalmethode te worden. Dat is niet voor niets, want contactloos betalen kan een transactie tot wel tien maal versnellen. Inmiddels is 53.8% van de kaartbetalingen in de EU al contactloos.

Slimme apparaten, slimme betalingen 

Een ander goed voorbeeld is Internet of Things, ook wel bekend als IoT-technologie. Met Internet of Things doelen we op een netwerk van verbonden apparaten die met elkaar communiceren. IoT stelt apparaten bijvoorbeeld in staat om betalingen te verrichten of te waarschuwen wanneer je iets moet kopen.

Dat klinkt misschien een beetje abstract, dus laten we een voorbeeld geven: Stel je een slimme koelkast voor die verbonden is met IoT-technologie. De koelkast heeft verbinding met het internet en kan daardoor controleren welke producten je op voorraad hebt en hoeveel daar nog van over is. Op basis hiervan maakt de koelkast een boodschappenlijstje voor je en kan zelfs de betaling hiervan automatisch verwerken.

De kans dat je zo’n koelkast in huis hebt, is niet zo groot, dus laten we een simpeler voorbeeld noemen: de smartwatch. Dit slimme horloge is niet alleen handig om je stappen te tellen en je WhatsAppjes te bekijken, maar kan ook gebruikt worden om contactloos te betalen, bijvoorbeeld met biometrische authenticatie. Daarover lees je hieronder meer.

2. Biometrie en Zero Trust Security

Sinds de doorbraak van AI zijn zaken zoals phishing en malware sterk toegenomen. Investeren in maatregelen rondom cyberveiligheid is dus een must.

Biometrische authenticatie als extra veiligheidslaag

Het wordt steeds minder vanzelfsprekend dat je aan een simpel wachtwoord of pincode genoeg hebt. De beveiligingsmaatregelen rondom digitale veiligheid worden namelijk steeds robuuster. Zo zien we de afgelopen tijd een toename in biometrische authenticatie, waarbij je een wachtwoord of pincode invoert in combinatie met gezichtsherkenning, oogherkenning of een vingerafdruk.

Dankzij biometrische authenticatie wordt het risico op identiteitsdiefstal of fraude aanzienlijk kleiner. Ook loop je minder gevaar wanneer je wachtwoord of pincode op straat komt te liggen, bijvoorbeeld door een hack.

Maximale veiligheid dankzij Zero Trust Security 

Zero Trust Security gaat ervan uit dat alle toegangspogingen, of ze nu van gebruikers, apparaten of applicaties komen, onbetrouwbaar zijn. Door Zero Trust Security te implementeren, geef je alleen geautoriseerde gebruikers toegang tot bepaalde middelen, zoals bedrijfskapitaal.

Dit leidt ertoe dat organisaties alle toegangspogingen intern moeten verifiëren en autoriseren. Hierdoor neemt het risico op beveiligingsinbreuken sterk af en zijn je financiële gegevens optimaal beschermd tegen hackers, cyberaanvallen en datalekken.

3. Duurzaamheidsverslaglegging volgens Europese richtlijnen

Het voeren van duurzaam beleid is in 2024 voor veel organisaties een vanzelfsprekendheid. Dat is in het belang van de planeet, maar ook van de bedrijven zelf. Die worden immers beïnvloed door milieurisico’s en strengere regelgeving en moeten hierop inspelen.

Verplichte duurzaamheidsverslaglegging (NFRD en CSRD)

De strengere regelgeving rondom duurzaamheid wordt vooral geïnitieerd door de Europese Unie (EU). Een goed voorbeeld daarvan is de Non-Financial Reporting Directive, ook wel bekend onder de afkorting NFRD, en de recente opvolger daarvan: de Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD). 

De CSRD heeft een bredere scope dan de NFRD en leidt voor zowel bedrijven als investeerders tot significante veranderingen. Grote ondernemingen worden hierdoor vanaf 2025 verplicht tot ESG-verslaglegging, wat betekent dat ze transparantie moeten bieden over hun invloed op milieu, maatschappij en governance.

4. Generatieve kunstmatige intelligentie (AI)

Generatieve kunstmatige intelligentie kan in dit lijstje natuurlijk niet ontbreken, want met de komst van ChatGPT bevindt de zakenwereld zich in een ware transitie. De vraag is welke impact dit de komende jaren gaat hebben. De één denkt dat het allemaal wel meevalt, de ander is ervan overtuigd dat AI na de landbouwrevolutie, de industriële revolutie en de informatierevolutie de vierde grote omwenteling uit onze geschiedenis wordt.

Een leuk onderwerp om over te filosoferen, maar laten we ons voor nu beperken tot de voordelen van AI voor jouw bedrijf. 😉

Geautomatiseerde rapportages

De administratieve lasten voor bedrijven nemen toe, ook in Nederland. Gelukkig kunnen administratieve processen dankzij automatisering worden versneld en vereenvoudigd. Met AI kun je bijvoorbeeld automatisch datasets analyseren en op basis daarvan rapporten genereren. Dit kan gaan om marktanalyses, maar ook om bijvoorbeeld transacties en verkooptrends.

Slimmer en sneller werken

Het handmatig opstellen van uitgavenrapporten is waarschijnlijk wel het laatste waar je zin in hebt. Het kost veel tijd, is repetitief en ook nog eens gevoelig voor fouten. De financiële gegevens die je hiervoor nodig hebt, zijn bovendien vaak verspreid over verschillende databases, spreadsheets en ERP-systemen.

Dankzij AI is deze ellende gelukkig verleden tijd. Je kunt financiële data nu centraal beheren en je kunt handmatig werk grotendeels automatiseren. Hierdoor worden er minder fouten gemaakt, bespaar je een hoop tijd en blijft er eindelijk ruimte over voor het werk dat er écht toe doet.

Ook andere handmatige taken kunnen dankzij AI worden geautomatiseerd. Denk bijvoorbeeld aan factuurbeheer, het bijhouden van uitgaven, het verzamelen en verwerken van bonnetjes en het analyseren van gegevens.

5. Open Banking

Oké, tijd voor de laatste trend op onze lijst: Open Banking. Je hebt vast weleens van deze term gehoord, maar we leggen het voor de zekerheid nog een keer aan je uit:

Tot voor kort beheerden banken de financiële gegevens van hun klanten uitsluitend binnen hun eigen systemen. De laatste jaren zien we echter een heel andere ontwikkeling plaatsvinden: Open Banking.

Dankzij Open Banking kun je je bankrekening bijvoorbeeld koppelen aan externe betaaldiensten of aan je boekhoudpakket. Dat betekent niet dat deze externe partijen zomaar betalingen kunnen verrichten. Een transactie kan namelijk alleen met jouw autorisatie plaatsvinden.

Eén platform voor al je financiële gegevens

Dankzij Open Banking kan zakelijke financiële data op één plek worden verzameld en beheerd. Als financieel medewerker heb je daardoor eenvoudig toegang tot transacties, facturen en andere financiële informatie en hoef je hiervoor niet met verschillende softwarepakketten te werken.

Verbeterde financiële analyse

Wanneer je open toegang hebt tot je data, kun je budgetten, accounts en transacties effectiever beheren. Je krijgt hierdoor meer inzicht in je financiën en kunt slimmer besparen en investeren.

Een ander voordeel is dat je de financiële gegevens van je klanten kunt gebruiken om je dienstverlening te personaliseren. Maatwerk dus. Dit verbetert de klantervaring, verhoogt de retentie en maakt je klanten tot ambassadeurs.

Profiteer jij al van de digitale transformatie?

De sneltrein van digitale transformatie raast in volle vaart door de financiële wereld. Het lijkt nog maar een paar jaar geleden dat we onze papieren administratie verruilden voor spreadsheets, en inmiddels is ook Excel een dinosauriër geworden in de boekhoudwereld.

Finance wordt nogal eens gezien als een conservatieve industrie, maar de spreekwoordelijke geitenwollen sokken zijn in ons vakgebied allang uit de mode.

We zijn benieuwd hoe jouw bedrijf omgaat met de opkomst van automatisering en digitalisering. Welke voordelen heeft dit jouw financiële team opgeleverd? Welke kansen liggen er in de nabije toekomst? En welke rol kan de uitgavenbeheeroplossing van Pleo hierin spelen? Wij gaan graag met je in gesprek!